Prêt hypothécaire
Qu’est-ce qu’un crédit ou prêt hypothécaire ?
Il s’agit d’un prêt octroyé par une banque avec une garantie hypothécaire prise sur un bien immobilier déjà détenu ou à acquérir.
La garantie hypothécaire est systématiquement prise en 1er rang impliquant que la banque reprend et rééchelonne tous les prêts ou crédits en cours sur le bien pris en garantie.
Un bien détenu en SCI ou SARL peut être pris en garantie.
Le prêt ou crédit hypothécaire est validé par un acte notarié.
Les fonds sont débloqués le jour de la signature soit directement à l’emprunteur soit au bénéficiaire du prêt.
Le prêt ou crédit hypothécaire peut être remboursé in fine ou en amortissable, en taux fixe ou révisable.
Son montant n’excède généralement pas 50% de la valeur du bien mis en garantie.
A qui s’adresse prêt ou crédit hypothécaire ?
Vous êtes propriétaire de biens immobiliers ou dans certains cas de murs professionnels ou de fonds de commerces.
Vous avez un profil atypique, vous avez des difficultés à obtenir des crédits auprès des établissements bancaires français.
Le prêt ou crédit hypothécaire répondra à votre problématique.
Votre âge ou profession ne sont pas des critères rédhibitoires de refus .
Nous pouvons étudier votre demande.
Montant minimum d'intervention région parisienne et PACA : 150 000 €
Montant minimum d'intervention autres régions : 300 000 €
Quels types de projets ou problématiques peuvent être traités avec un prêt hypothécaire ?
Le prêt ou crédit hypothécaire est une solution financière sur-mesure, il s’adapte à toutes les situations dès l’instant où ces 3 questions ont trouvé une réponse :
- Quelle est la valeur du bien que je mets en garantie ?
- Quel est mon besoin financier ? (Il devra être inférieur à 50% de la valeur du bien mis en garantie.)
- Comment vais-je le rembourser ? (J'ai les revenus suffisants, je rembourse par la vente du bien.)
Voici ci-contre une liste non exhaustive des demandes de financement traitées et réalisées par l’intermédiaire de Fideal :
Injection en compte courant de société
Soulte
Aide à la famille
Refinancement de compte courant d’associé
Prêt relais sur vente
Achats de bateaux, chevaux, autres…
Travaux
Dettes familiales
Dettes fiscales
Financement de bien professionnel
Reprise de crédit-bail
Rachat de prêts
Reprise de découverts bancaires
Apport sur opération de promotion
Opérations de marchands de biens
Participation à une augmentation de capital
Autres…
Cas de figure
Directeur de concession souhaitant devenir multimarques :
Octroi d’un prêt hypothécaire de 250 000 € à titre personnel pour une injection en compte courant de la société. Garantie prise : RP, valorisée à 500 000 €.
Chef d’entreprise participant à une augmentation de capital :
Octroi d’un prêt de 250 000 € à titre personnel. Garantie prise : résidence locative valorisée à 900 K€.
Retraité ayant une dette fiscale de 130 000 € :
Octroi d’un prêt de 140 000 €. Garantie prise : RP valorisée à 600 000 €.
Opération de marchand de biens pour acquisition d’un immeuble :
Emprunteur sans ressource au moment du prêt car société revendue et retraite non liquidée. Montant du prêt 250 000 € garantie prise : hypothèque de 1 er rang sur immeuble acheté, hypothèque de second rang sur RP valorisée à 1.2 M€. Dépôt en banque sur compte épargne d’une année de mensualités de crédit.
Injection en compte courant 40 K :
Pour combler découvert bancaire + rachat de prêts personnels 62 K€ pour une libraire. Garantie prise : RP valorisée à 300 K€.
Don d’un père à son fils :
Pour compléter l’achat d’un terrain à usage professionnel. Montant du prêt 120 000 €. Garantie prise : RP du père 400 K€.
Rachat de plan de continuation :
Société respectant un plan de continuation depuis 4 ans. Octroi d'un prêt hypothécaire au dirigeant de 250 000 € pour une injection en compte courant.
Rachat de dette familiale :
Prêt octroyé de 140 000 €, garantie prise RP valorisée à 600 K€.
Rachat de 50 K€ de prêts conso :
Revolving et injection en compte courant de 50 K€ pour un imprimeur et son épouse kiné. Les injections en trésorerie destinés à des rachat de leasing.
Mise en place d’un prêt relais d’1 M€ :
Pour un client chef d’entreprise ayant mis un patrimoine de 3 M€ en vente mais dont les revenus personnels ne permettent normalement pas de réaliser cette opération.
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